نصائح مفيدة

11 طريقة و 13 نصائح لتوفير مع راتب صغير

Pin
Send
Share
Send
Send


ما زلنا نتحدث عن كيف يعيش سكان بتروزافودسك على راتبهم وما ينفقونه عليه. لقد تم بالفعل زيارة "الحساب الشخصي" الخاص بنا من قِبل معلم ، سيدة تنظيف ، متقاعد ، أعمال حرة وحتى رجل عسكري. الأبطال الجدد لعمودنا هم عائلة كبيرة من القرية. أليكسي وناتاليا وأطفالهم الثلاثة يعيشون في ويلج. رب الأسرة - السائق ، يكسب 30 ألف روبل. شهريا ، تعمل الزوجة في متجر حيث تدفع لها 15 ألف شهريا. بالنسبة للأطفال (البنات تلميذات ، ويذهب الابن إلى رياض الأطفال) تحصل الأسرة على 3600 روبل.

أليكس:

- اعتدت أن أحصل على أرباح أخرى ، لكن في الآونة الأخيرة تغير كل شيء: العمل بشكل أسوأ وأسوأ. أنفق 1500-2000 روبل على البنزين. في الشهر ، يكلف التأمين 3000 ألف سنويًا ، والضريبة السنوية على السيارة هي 6000 ألف سنويًا.

ناتاليا:

- كعائلة كبيرة ، لدينا فوائد لطفل يزور رياض الأطفال: يتم إرجاع 70٪ من الأموال إلينا (التكلفة الإجمالية 150 روبل في اليوم). في المدرسة ، يحصل الأطفال على وجبات إفطار مجانية ، لكننا لا نزال ندفع 50 روبل مقابل "التمديد" لأصغر ابنة: فهي تبقى هناك بعد يوم تقريبًا. تذهب الابنة الكبرى إلى السينما إلى المدينة ، وتزور إمبراطورية اللياقة البدنية (للاشتراك السنوي الذي نقدمه 5900 روبل) ، وغالبًا ما تقوم المدرسة برحلات إلى العروض ، إلى السيرك (يستغرق حوالي 2000 روبل شهريًا).

أليكس:

- نحن نعيش في منزل خاص مع مؤامرة ، وهذا يساعد إلى حد ما. نحن نزرع البطاطا والبنجر والجزر والبصل والكوسة والفراولة والخيار والطماطم (في الدفيئة) والخضر. هناك شجيرات التوت ، وأشجار الفاكهة. الكمثرى ، ومع ذلك ، سرق كل شيء منا في الخريف! أخطط لبدء زراعة شتلات أشجار الفاكهة - آمل أن يجلب ذلك بعض الدخل. عائلتنا لا ترفض أي أفكار جديدة. قل ، في العام الماضي قررنا أن نأخذ ونزرع 30 من اللاحم للاختبار ، ولا نزال نأكل هذا اللحم. تكلفة كيلوغرام من الدجاج في هذه الحالة هو 60-70 روبل. لكل كيلوغرام

ناتاليا:

- من لحم آخر نشتري لحم الخنزير مرتين في الشهر ، ونادراً ما نأخذ اللحم البقري مرة كل شهرين تقريبًا. كما أننا لا نأكل الأسماك في كثير من الأحيان ، بل نشتري شرائح اللحم أو سمك القد. على الرغم من ازدحامهم ، فإن الأطفال يريدون الفاكهة ، وبدون حلويات أيضًا ، لا شيء. لأنه لا يزال شراء. وفي اتجاه المنتجات مثل النقانق المدخنة ، الآن نحن لا ننظر حتى. في السابق ، كنا نذهب غالبًا إلى Lenta ، حيث غادرنا خمسة آلاف شخص في كل مرة ، ولكننا الآن لا نزور أكثر من مرتين في الشهر ونجمع آلاف المنتجات لمدة عام ونصف ، لا أكثر.

أليكس:

- مقابل الكهرباء ندفع 2000 روبل في السنة. شهريا ، لمياه الصرف الصحي - 1000 روبل. ، اسطوانات الغاز تكلف حوالي 500 روبل. شهريا (8 اسطوانات في السنة). نحن نوفر المياه ، لأن ضخ واحد فقط من حفرة التصريف يكلف 500 روبل.

ناتاليا:

- لا يزال يتعين شراء الملابس - قمصان الأطفال ، القمصان ، الملابس الداخلية ، الجوارب. نشتري الملابس لأنفسنا فقط إذا لزم الأمر ، مع نفس الأسلوب. يمكنني استخدام مستحضرات التجميل والعطور الرخيصة: أقضي 500 روبل على هذا. شهريا. المشكلة الكبيرة هي عندما يمرض الأطفال ، لأنهم يصابون بالعدوى من بعضهم البعض ، والمخدرات غالية الثمن. يتم إعطاء المضادات الحيوية للعائلات الكبيرة مجانًا ، ولكن في بعض الأحيان تأتي إلى الصيدلية ، لكن لا توجد أدوية ضرورية. يقولون الانتظار ، لكننا نحتاج الآن! لدينا حيوانات ، قطتان ، قطة وكلب. لا نأخذ الطعام الجاف لهم ، بل أطبخ العصيدة لهم ، ونشتري دقيق الشوفان الرخيص ونعطي ما تبقى من طاولتنا. حفظ الحيوانات يكلف 500 روبل. شهريا.

أليكس:

- أردنا إنفاق رأس مال الأمومة على تحسين ظروفنا المعيشية ، لأن عائلتنا ضيقة بالفعل في هذا المنزل ، لكنها لا تعمل حتى الآن. الحقيقة هي أنه في منطقة Prionezhsky ، يكاد يكون من المستحيل على الطبقات الاجتماعية للسكان الحصول على قطعة أرض. في أفضل الأحوال ، سيقومون بتخصيص مكان ما في Ladva Vetka على قطعة أرض لا يمكن بناء أي شيء فيها على أي حال. يتم تقديم قسمين أو ثلاثة أقسام فقط كما نحن ، والباقي يخضع للمطرقة. اتضح أنه بالنسبة للعائلات الكبيرة لا توجد أرض في كاريليا.

أليكسي وناتاليا:

- نشعر بخيبة أمل شديدة لأن هذا الدخل لن يتجاوز كاريليا ، بينما في الصيف أرغب بشدة في نقل الأطفال إلى البحر أو الذهاب في رحلة أخرى مع العائلة بأكملها.

_______________________________________

كيفية تعلم توفير المال براتب صغير

أول شيء يجب أن تتذكره قبل الشروع في طريق الادخار هو أن الادخار الصحيح ليس مساسًا باحتياجاتك وليس طريقًا مباشرًا إلى الفقر ، بل هو ترتيب كفء لأولويات الحياة ، وهو ما يسمح لك بدوره بالتوصل إلى طريقة عقلانية استخدام النقد.

من المحتمل جدًا أن تكون قد تعلمت استخدام أموالك بطريقة عقلانية وحفظها حتى براتب صغير ، فلن ترفع حالتك فحسب ، بل ستتمكن أيضًا من التخلي عن العادات السيئة بشكل أسرع وأسهل وتصبح أكثر صحة وحرية.

إن تحديد هدف مهم في الحياة ، والذي سيشجع الإنفاق الرشيد لميزانية الأسرة ، سيكون حافزًا ممتازًا لكل من لا يعرف كيفية الادخار براتب صغير ، ولكنه يريد حقًا تعلم كيفية القيام بذلك.

ماذا يمكنك أن تنقذ اليوم

  • مصاريف البضائع من قسم "أريد" ،
  • التخلي عن العادات السيئة ،
  • اتصال هاتفي (خاصة المحمول) ،
  • نفقات السفر
  • فواتير المياه والكهرباء
  • المنتجات الغذائية
  • عناصر خزانة الملابس
  • المواد الكيميائية المنزلية
  • الهدايا.

ما الذي يجب القيام به لمعرفة كيفية الادخار مع دخل صغير؟

من أجل معرفة كيفية الادخار ، ينبغي إجراء تحليل شامل للإنفاق من الميزانية ، ويجب التخلص من أغلى النفقات أو تقليلها. للقيام بذلك ، على الأقل لمدة شهر واحد قم بتدوين جميع النفقات الخاصة بك في جدول على جهاز كمبيوتر أو هاتفك أو في المفكرة أو بأي طريقة أخرى مناسبة لك. كيف سيبدو تقريبا ، وسوف تثبت طاولة:

تاريخ الانفاقمجموعما هي الأموال التي تنفق على؟علامات خاصة
01.11.2020100 ص.تكاليف النقل
13 ص.شراء الخبزبالضرورة
38 ص.شراء السكر
320 ص.علبة قهوة
200 ص.إعادة شحن رصيد الهاتفبالضرورة
68 ص.شراء الشوكولاتة
02.11.202050 ص.تكاليف النقلبالضرورة
60 ص.شراء المياهبالضرورة
320 ص.شراء شامبو الشعر المفضل لديك
40 ص.شراء ورق التواليتبالضرورة
03.11.202050 ص.تكاليف النقل
60 ص.شراء علبة من الأرزبالضرورة
35 .شراء علبة المعكرونةبالضرورة

في العمود "علامات خاصة»يجب ملاحظة سبب قيامك بهذا الشراء. على سبيل المثال ، سمة الشخصية "اشتر كل شيء في المحمية" أو "انتهى الشامبو" أو "أريد شامبو باهظ الثمن" دفعك لشراء زجاجة أخرى من الشامبو. بناءً على ما تحدده ، ستعتمد الحاجة لمثل هذا الشراء في فترة زمنية معينة. من أجل معرفة كيفية توفير ، وحتى تأجيله على راتب منخفض ، يجب عليك مراقبة النفقات الخاصة بك يوميا.

مبتذلة ، لكنك ستندهش للغاية عندما تنظر إلى المكان الذي ذهبت إليه كل روبل في الشهر الماضي إذا كتبت كل شيء!

لذلك ، عندما قمت بتسجيل نفقاتك اليومية لهذا الشهر ، وجعلت علامات أمام كل إنفاق من الميزانية ، فقد حان الوقت لتحليل المعلومات التي تم جمعها وتلخيصها.

بعد حساب المبلغ الإجمالي للأموال التي تنفق على العناصر التي تعتبر أولوية وضرورية للشراء ، يجب تخفيضها إلى حد ما. يمكن القيام بذلك عن طريق شراء البضائع في المتاجر ذات القيمة الأقل (ماذا تحصل) الأسعار أو نفس البضائع على الأسهم.

علاوة على ذلك ، يمكن أيضًا تخفيض النفقات المعتادة بالنسبة لنا لتجديد رصيد الهاتف المحمول ، والذي يتبين أنه ضخم لمدة شهر. بالطبع ، في عصر التكنولوجيا الحديثة ، من المستحيل التخلي عن الاتصالات المحمولة تمامًا ، لكن من الممكن تمامًا تقليل النفقات. بادئ ذي بدء ، فكر في تغيير خطة التعريفة إلى خطة أكثر ربحًا بالنسبة لك ، أو شراء بطاقات SIM للعديد من المشغلين لإجراء مكالمات أرخص إلى من تتواصل معهم. نتيجة لذلك ، يمكنك تقليل التكاليف بنسبة 30٪ على الأقل ، وتوفير الأموال المتبقية حتى مع وجود دخل صغير.

فواتير الخدمات يمكن أيضا أن تخفض. للقيام بذلك ، تحتاج فقط إلى تذكر الحاجة إلى الادخار ، بالإضافة إلى حقيقة أنه بهذه الطريقة ستحصل على أموال "إضافية".

لذلك ، تأكد من إطفاء الأنوار عند مغادرة الغرفة ، واستخدام المصابيح الموفرة للطاقة في تركيبات الإضاءة ، بدلاً من استخدام غلاية كهربائية ، استخدم مينا عاديًا أو حتى ملء الماء في الترمس. نحن أيضا نستهلك الماء بكميات كبيرة جدا وغالبا ما تذهب سدى.

قد لا تتدفق المياه سدى أثناء تنظيف أسنانك. نعم ، تافه ، لكن في عام من العادة البسيطة ، يمكنك توفير شيء مهم.

من الممكن أيضًا توفير الغذاء دون الإضرار بالصحة والتنوع:

  • طهي طعامك الخاص ، لكن لا تنضج ،
  • تناول الطعام فقط في المنزل أو في المنزل الطعام المطبوخ ،
  • شراء سلع في متاجر مختلفة بأسعار أكثر ملائمة ، وليس في واحد ، حيث قد تكلف بعض المنتجات أقل ، وبعضها ضروري أغلى عدة مرات من المتاجر المنافسة.

كثير من أولئك الذين لا يعرفون كيفية الادخار براتب صغير ينفقون معظم الأموال على أشياء من فئة "أريد" ، وعندما يعودون إلى المنزل ، لا يمكنهم شرح شرائهم وحاجته. قبل أن تشتري شيئًا ما ، فكر جيدًا في مشترياتك ووزن جميع إيجابيات وسلبيات ، تخيل أنك اشتريت بالفعل وماذا ستفعل به ، هل ستتغير حياتك للأفضل؟

إذا قمنا بتحليل المراجعات ، وكذلك آراء أولئك الذين يحاولون تعلم كيفية العيش في حدود إمكانياتنا ولا ينتهكون بأي شكل من الأشكال مصالحهم ، يمكننا أن نستنتج أن النقطة المهمة هي معرفة كيفية تعلم كيفية توفير المال براتب صغير, يعتبر الوجود الإلزامي "الأموال الاحتياطية».

من الضروري إنشاء احتياطي بعد الراتب التالي ، ووضع 5-10 ٪ من دخلك الشهري في مكان معزول. سيكون هذا ما يسمى "الاحتياطي الآمن" ، والذي يمكن أن يحميك في حالة حدوث ظروف غير متوقعة. إذا لم تستفد من هذا الشهر من الأسهم ، فلا تسارع إلى تسجيله في فئة الدخل لفترة التقويم التالية: أضف إلى المبلغ الحالي 5-10 ٪ من الأرباح الجديدة وسترى أنه في غضون ستة أشهر أو سنة ، يمكنك شراء تكلفة باهظة الأشياء التي تحتاجها ، أو ستقوم بإجراء إصلاح تجميلي لطالما حلمت به.

الطريقة الأولى: الترتيب السليم للأولويات المالية

التكاليف المالية الشهرية تعتمد في المقام الأول على نمط حياة شخص معين. لذا ، فإن الشباب ، الذين يشرعون في طريق العيش المستقل ، لا يفكرون في الغالب كيف تحفظ والعيش ، والخضوع لضعف وإغراءات دقيقة. هذا ، بطبيعة الحال ، يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق والثغرات في الميزانية الشهرية وعلينا أن نفكر في ذلك كيف تتعلم الادخار مع راتب صغيرولكن عن كيفية العيش بدون نقود حتى الراتب التالي.

يمكن تقسيم جميع تكاليفنا المالية إلى ثلاث مجموعات: عاجلة ، ليست عاجلة للغاية وتلك التي يمكن استبعادها.

  • وتشمل المدفوعات العاجلة فواتير الخدمات العامة وشراء المواد الغذائية والملابس وكذلك دفع التزامات الديون (القروض والأقساط) ، إن وجدت.
  • يمكن لأولئك الذين يمكنهم الانتظار تضمين عطلة في الخارج أو احتفال بعيد ميلاد.
  • تشمل النفقات التي يمكن استبعادها تمامًا من الميزانية الرحلات إلى المطاعم ، وشراء معدات جديدة ، إذا كان الجهاز القديم لا يزال يعمل بشكل جيد ، ولكن لا يعتبر حديثًا ، رحلات إلى مؤسسات الترفيه والتسلية ، إلخ.

تعتمد مصاريفك الشهرية على كيفية تعيين أولويات حياتك بشكل صحيح. بالطبع ، لا يجب على الشاب استبعاد مجال الترفيه تمامًا من حياته ، ولكن يجب أن توافق ، يمكنك الذهاب إلى النادي للاسترخاء ليس كل يوم ، ولكن مرة أو مرتين في الشهر.

الطريقة 2. المحاسبة عن الإيرادات والمصروفات

لن يكون تحليل موقف معين هو الدافع الأكبر للعمل: الذهاب أو عدم الذهاب إلى مقهى اليوم ، ولكن لحساب الأموال التي تنفق على هذه الرحلات لمدة شهر. بعد كل شيء ، حتى ترى النفقات الخاصة بك في أرقام ، لا يمكنك إدارتها.

وكما قال أنتوني روبنسون المشهور عالمياً: "ما لا يمكن قياسه مستحيل السيطرة عليه".

وفقًا للخبراء الذين قاموا بتحليل نفقات الروس ، وفقًا للإحصاءات ، فإن حوالي 95٪ من الأشخاص ينفقون معظم الأموال في يوم الرواتب.

طريقة 3. لا قروض وأقساط!

أولئك الذين يعيشون "على الائتمان" لن يتعلموا أبدًا ادخار ميزانياتهم واستخدامها بطريقة عقلانية.

نقص القروض هو المفتاح لحياة ناجحة.

بطبيعة الحال ، تقدم البنوك اليوم شروطًا جذابة للغاية للحصول على قروض معفاة من الفائدة عملياً ، والتي ، مع الحد الأدنى من المدفوعات الأولية ، تتيح لك شراء أشياء باهظة الثمن ، معظمها ، ليست ضرورية أيضًا أو بعيدة عن الأساسيات.

إذا كان لديك قرض بالفعل ، فقد حان الوقت لمراجعة شروطه: قد يكون من المربح أكثر أن تحصل على قرض من بنك آخر بشروط أكثر متعة ، وسدد القرض الأصلي على حسابه. إذا كنت تخطط للحصول على قرض في المستقبل القريب ولم تتمكن من التخلص منه ، ففكر في خيارات التزامات القروض طويلة الأجل: وبالتالي فإن الدفعة الشهرية ستكون أمرًا أقل حجمًا ، مما يقلل التكاليف.

طريقة 4. رفض المشتريات غير الضرورية

الناس لديهم قاعدة طويلة: "لا تذهب إلى المتجر جائعًا".

هذا لا أساس له من الصحة ، لأنه وفقًا للإحصاءات ، عندما نكون جائعين ، فإننا نقوم بعمليات شراء غير ضرورية. الذهاب إلى المتجر ، وجعل قائمة المشتريات الضرورية ومحاولة عدم تجاوز إطاره. أيضا لا تذهب إلى المتاجر الكبيرة بعد العمل. هناك قاعدة أخرى للذهاب إلى المتجر وهي رفض مبالغ كبيرة من النقود في محفظتك: خذ ما تحتاج إليه مقابل ما أشرت إليه في القائمة.

طريقة 5. البنك الخنزير

يبدو أن البنك الخنزير هو من بقايا الماضي ، ولكنه في الحقيقة شيء مهم بالنسبة لأولئك الذين يتعلمون لإنقاذ ميزانيتهم. يمكنك رمي تافه من المحفظة في البنك الخنزير ، وتغييره من المتجر ، والذي يبدو أنه لا يمكنك شراء أي شيء ، وفي نهاية العام ، يمكنك الاطلاع على المبلغ الذي تمكنت من الادخار وحتى الادخار. صدقوني ، سيكون رائعا جدا.

طريقة 6. لا تصدق الأسهم والمبيعات

جميع الترقيات والمبيعات هي خطوة تسويقية جيدة التخطيط. وفقًا للإحصاءات ، فإن أكثر من 90٪ من الناس يشترون أشياء لا يحتاجونها في المبيعات. اشتر فقط تلك العناصر التي تبيعها في الأيام العادية ، وبالكميات نفسها. على سبيل المثال ، يمكنك شراء حزمة من النفط مرة واحدة في الأسبوع ، والمبيعات لديها مبيعات كبيرة. لا حاجة لشراء كل شيء ، وشراء نفس الحزمة من النفط ، والآن فقط سيكلف أرخص قليلا. إذا كنت تشتري منتجات على طول الطريق الذي لا تشتريه عادة ، فستكون مدخراتك نفقات إضافية.

طريقة 7. لا عادات سيئة

العادات السيئة أبعد ما تكون عن الهوايات الرخيصة. في الواقع ، لماذا يجب أن ننفق أموالًا بشق الأنفس على شيء يفسد صحتنا أيضًا؟ تخلي عن العادات السيئة ولن تقوم فقط بحفظ ميزانيتك ، بل ستحسن جسمك أيضًا. على سبيل المثال: شراء زجاجة بيرة ومجموعة من السجائر يوميًا يقلل ميزانيتك بمقدار 50-80 روبل. مع هذه النفقات ، يمكنك توفير ما يصل إلى جهاز كمبيوتر محمول جيد لمدة عام!

الطريقة 11. تكاليف الاتصالات والإنترنت

كما ذكرنا سابقًا ، بدون هذه الخدمات اللطيفة والمريحة ، تكون حياتنا الحديثة مستحيلة ، لكن في الحقيقة نستخدم التعريفات التي لا يتم استخدامها بنسبة 100٪. إذن ما الذي يمنعنا من الاتصال بالتعريفة التي ستكون أكثر قبولا من حيث التكاليف ، وفي الوقت نفسه لن تؤثر على الاستخدام بأي طريقة؟ في بعض الأحيان نقوم بتوصيل الخدمات التي لا نستخدمها ، وأحيانًا يفرضها المشغلون أنفسهم علينا ، حتى دون إخطارهم بالتغييرات التي تطرأ على شروط العقد.

13 نصائح أخرى لتعلم كيفية الادخار

يوصي الخبراء بالتأكيد باستخدام قواعد ادخار معينة تم اختبارها على مر السنين ، لأنه من السهل متابعتها وتأثير استخدامها مدهش:

  1. ادفع مقابل المشتريات نقدًا فقط ، لأنك في هذه الحالة ترى الأموال التي تردها ، ومن الصعب عليك الانفصال عنها ،
  2. قم بتجديد إيداعك شهريًا أو إيداع الأموال في حساب تم إنشاؤه خصيصًا لهذا الغرض ،
  3. توفير المال على الترفيه ، وقضاء المزيد من الوقت مع عائلتك وأحبائك ،
  4. لا تصدق الإعلانات التجارية والكتيبات من صندوق البريد ، لأنها تحاول إغواءك بنفقات غير ضرورية وعمليات استحواذ غير ضرورية ،
  5. اذهب فقط إلى المتجر مع قائمة التسوق. سيكون من المفيد أيضًا عمل قائمة بالاقتناءات طويلة الأجل (الأجهزة ، الأثاث ، إلخ). بمرور الوقت ، ستحلل قائمتك وربما تدرك أنك لست بحاجة إلى بعض الأشياء بعد الآن ،
  6. تحضير الطعام وتناول الطعام فقط في المنزل ، لأن تناول الوجبات الخفيفة في المقاهي والمطاعم هو ترف غير مقبول لأولئك الذين لا يعرفون كيفية توفير المال براتب صغير ،
  7. بعد تلقي الأجور ، حاول توزيع دخلك. إذا كان هذا صعبًا عليك ، فافتح مظاريف بكلمات "الأدوات المساعدة" و "الطعام" و "القروض" وما إلى ذلك ،
  8. تخطط وتنفق معًا وتأكد من مناقشة جميع النفقات والمشتريات الأسبوعية مع عائلتك ،
  9. الاحتفاظ بسجلات للإيرادات والمصروفات وفقًا للجدول الوارد أعلاه كمثال أو باستخدام تطبيقات خاصة ،
  10. الإنفاق الأولي - دفع فواتير الخدمات والقروض. Только после этого распределяйте оставшиеся средства пропорционально оставшимся дням в месяце,
  11. откажитесь от платных увлечений. К примеру, поход в спортзал или на фитнес можно заменить домашними упражнениями под видео урок либо же пробежкой утром,
  12. اصنع الهدايا بأيديك ، لأنها أكثر متعة في تلقيها ، والتكاليف في هذه الحالة قليلة للغاية ،
  13. التخلي عن الملابس والأحذية ذات العلامات التجارية العصرية لصالح نظرائهم.

بتلخيص كل شيء مكتوب ، يمكننا أن نستنتج أن الادخار والادخار ممكن حتى براتب صغير. من أجل تحسين مستوى معيشتك وعدم العيش من راتب إلى شيك ، والتفكير في شراء رغيف خبز أو زجاجة من الحليب ، فأنت لست بحاجة إلى القيام بأي مآثر ، فأنت بحاجة فقط إلى التعامل مع قضايا الاستحواذات الجديدة بطريقة عقلانية ودقيقة.

وكما يقول الكثير من الأشخاص الذين حققوا ثروة مالية ضخمة: "الثروة المادية ليست أرباح شهرية شهرية ، ولكن فقط القدرة على إدارة أموالك بشكل صحيح وصحيح. وبهذه الطريقة فقط ستحصل على حياة أفضل ودخل أعلى. "

إذا وجدت خطأً ، فالرجاء تحديد جزء من النص ثم اضغط Ctrl + Enter.

Pin
Send
Share
Send
Send